האם משתלם לקחת הלוואה מהבנק

כל אדם וכל משפחה נקלעים מכת לעת למצב שבו הם נזקקים לעירוי כספי, כלומר לסכום כסף ממקור חיצוני שיאפשר להם להתגבר על בעיות פיננסיות או לפתור בעיות אחרות בבית, בעסק ובכלל. עד לפני כשני עשורים האופציה היחידה כמעט לקבלת הלוואות קטנות כגדולות, כולל הלוואת משכנתא, היתה לפנות לבנק שבו מתנהל החשבון. הבנק הכיר את הלקוח והיה יכול להתאים עבורו הלוואה על פי האיכות שלו כלקוח ועל פי היכולת שלו לעמוד בהחזרים. כשהיה מדובר במשכנתא, הבנק מילא גם תפקיד של יועץ והעניק ללקוח ייעוץ משכנתאות. לאחריו, אותו הבנק תפר עבור הלקוח את העסקה הטובה ביותר האפשרית מבחינתו. נכון לכתיבת שורות אלה הבנקים הם רק אחד המקורות הפיננסיים שמהם ניתן לקחת הלוואה. האם משתלם לקחת הלוואה מהבנק או שנטילת הלוואה במקום אחר יכולה להתבצע בתנאם טובים יותר? ומה באשר להלוואות לרכישת דירה או משכנתאות?

האם הלוואה בבנק משתלמת יותר

על פניו, התשובה לשאלה הזאת היא חיובית. במרבית המקרים, ובהנחה שללווה אין בעיות מיוחדות בבנק שעלולות לגרום לבנק להחמיר את תנאי ההלוואה, הרי שתנאי ההלוואה בבנק הם עדיפים. הריביות הן בדרך כלל נמוכות יותר ותנאי ההחזר עשויים להיות נוקשים הרבה פחות מאלה שגופים פיננסיים חיצוניים עלולים לקבוע. עם זאת, אם הלקוח נחשב בעייתי ויש לו היסטוריה של פיגור בהחזרי תשלום, המחאות חוזרות או בעייתיות בפירעון האשראי או משיכת יתר גבוהה מהמסגרת הקיימת לאורך זמן, הבנק יכול להרע את תנאי ההלוואה או אפילו להימנע מלהעניק הלוואה לאותו הלקוח. אם הלקוח הפך למוגבל אחרי שעשר המחאות שהוא נתן חזרו מפאת העדר כיסוי מספיק בבנק, הדברים נכונים על אחת כמה וכמה. המפקח על הבנקים קבע הנחיות קשוחות באשר להתנהלות הבנקים והן מחייבות את כלל המוסדות הבנקאיים בישראל. ואולם אותו לקוח יוכל, אם יפנה לגופים פיננסיים אחרים, לקבל הלוואה או אפילו משכנתא. עם זאת, תנאי הריבית וההחזרים יהיו פחות איכותיים מאלה שמציע הבנק. למרות האמור לעיל, ייעוץ משכנתא איכותי עשוי עדיין להשיג את המטרה ולאפשר ללקוח המעוניין בכך לקבל משכנתא חוץ בנקאית בתנאי החזר סבירים בהחלט.

משכנתא חוץ בנקאית – מי צריך את זה

משכנתא חוץ בנקאית היא משכנתא שהגוף שהעניק אותה הוא גוף שאיננו בנקאי. עם הגופים החוץ בנקאיים אפשר למנות חברות ביטוח שונות, גופים פיננסיים וחברות אשראי. בנוסף, יש גופים פרטיים כדוגמת קרנות פנסיה למשל, האמונים על הענקת משכנתא חוץ בנקאית. כאמור, ייעוץ משכנתאות איכותי עשוי לשפר במידה רבה את התנאים. זאת, בכפוף לבדיקה מקיפה של הלקוח, יכולת ההחזר שלו וההתנהלות הפיננסית הכללית שלו. נכון להיום אורכת בדיקה כזאת מספר שעות בלבד, ולכל היותר ימים בודדים. לאחריה מקבל מבקש המשכנתא תשובה באשר לגובה המשכנתא שיקבל וכן באשר לתנאי הריבית וההחזר שלה. מעוניינים לדעת עוד? אנחנו כאן בשבילכם. צרו קשר כעת ונציג מטעמנו יחזור אליכם בהקדם להמשך התהליך.