משכנתא תמיד נשמע כמו דבר מאיים. העובדה שאנחנו חייבים ולפרק זמן כה ממושך היא לא כל כך נעימה במיוחד בשל העובדה שאם לא נחזיר את החוב
מצבינו לא יהיה טוב, אבל יש כמה דרכים מאוד סימפטיות להחזיר משכנתא ולפרוס אותה בדרך חכמה שתהפוך את ״כאב הראש״ לנעים ורגוע ולעיתים
להחלטה החכמה ביותר שתקבלו.
בכתבה הבאה נפרט על שלושה סוגי משכנתאות שאתם חייבים להכיר אם נתקלתם בקושי לקחת משכנתא בדרך המסורתית.
מהי משכנתא?
משכנתא נחשבה עד לא מזמן להלוואה שלוקחים זוגות צעירים על מנת לרכוש דירה, בדרך כלל זו דירה לגדל בה את הילדים ולהקים את המשפחה ולעיתים זו דירה להשקעה. במעמד קבלת משכנתא מבנק משכנתאות יבחנו את כושר ההחזר שלכם, הערבים שלכם, נכסים שברשותכם ודירוג האשראי שלכם. כל זאת במידה ותוכלו לעמוד באספקת אחוז מסוים של הון עצמי מתוך שווי הנכס העתידי, משכנתאות נעות בין 50 – 75 אחוזים משווי הנכס ולכן את ההפרש תצטרכו לספק בעצמכם. ניתן היום לקחת משכנתא עבור סיבות נוספות כמו החזר חובות או מימון טיפולים רפואיים ואפילו מימון הוצאות חתונה, אך אם אין לכם את הסכום הראשוני של הון עצמי או שאתם מעל גיל 65 המשכנתא הקלאסית בעייתית עבורכם, אז איך בכל זאת תוכלו לקחת משכנתא נוחה? שני סוגים של משכנתאות שאתם חייבים להכיר!
משכנתא פנסיונית
מהי משכנתא פנסיונית? בעצם העניין מאוד פשוט. לאנשים מעל גיל 65 קשה יותר לקבל משכנתא בתנאים נוחים בניגוד לזוגות צעירים שהבנק פורס להם את החובות עד ל- 30 שנים. אז מה עושים? משכנתא פנסיונית היא משכנתא בעבור כל מטרה שתבחרו בתמורה למשכון הנכס הקיים שלכם, ובעברית – אם אתם רוצים לרכוש עוד נכס, לממן טיפולים רפואיים, לממן דיור מוגן או כל סיבה אחרת אתם מעריכים בעזרת יועץ משכנתאות מומחה ובעזרת הבנק את שווי הנכס שלכם ותוכלו לקבל ללא ערבות עד 45% משווי הנכס, ללא ערבים וללא ביטוחי חיים. אתם יכולים לבחור בין מספר תכניות למימוש ההחזרים, חלקם כוללים החזרים חודשיים וחלקם מאפשרים להחזיר את כל הסכום בסוף תקופת ההלוואה כנגד הנכס שלכם (כמובן תלוי בשווי שלו) הלוואה זו יכולה להיות מאוד משתלמת אך חשוב לבחור באפשרות הנכונה בכדי להימנע מריביות מיותרות שלא ידעתם עליהן ולחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים. לכן כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות הגון ומנוסה ולצאת מורווחים.
משכנתא ללא הון עצמי
זה קשה, במיוחד בארצנו, להגיע למעמד ההלוואה עם הון עצמי של 25% או יותר משווי הנכס. לכן ישנן אלטרנטיבות חוץ מהבנק להלוואות ללא הון עצמי – חברות ביטוח, תאגידים וחברות אשראי מציעות היום משכנתא ללא הון עצמי. האפשרות הזאת יכולה לתת לכם יריית פתיחה נהדרת לחיים משפחתיים אך חשוב להיות מודעים לסיכונים, ריביות גבוהות וסיכון בעיקול הנכס. אך אל חשש, עם ייעוץ ותמיכה מיועץ פנסיוני מנוסה, תוכלו לבחור בדרך הנכונה ביותר עבורכם בהתאם להון ולהכנסות העתידיות שלכם. אל תהססו להתקשר ולהתייעץ – רק כך תוכלו להצליח ובגדול!
